Как установить на сайт систему оплаты


Как подключить платежную систему к сайту: пошаговая инструкция

ШАГ 2: Составляем требования к платежному сервису

На какие моменты мы ориентировались, выбирая платежный сервис?

Компания должна предоставлять несколько вариантов легкой и удобной интеграции (в том числе без привлечения разработчиков), такие как: платежная кнопка, инвойсинг, API, плагины для CMS сайтов. Ведь в зависимости от размера и специализации потребности бизнеса отличаются.

Сервис должен обеспечивать прием платежей по картам самых популярных платежных систем, таких как Mastercard и Visa, а также с помощью Apple Pay, Google Pay.

Прозрачная тарифная сетка, никаких скрытых и дополнительных платежей.

Высокая конверсия платежей — все оплаты должны проходить, а не задерживаться на несколько дней. Это обеспечивается в том числе подключением к нескольким банкам-партнерам.

Полноценный личный кабинет, чтобы в одном месте можно было настроить аналитику, просмотреть платежи в системе, получить обратную связь.

У сервиса должна быть хорошая техническая онлайн-поддержка. В идеале — персональный менеджер, который помогает в процессе подключения.

Изучив более десяти решений на украинском рынке, мы остановилась на платежном сервисе от Fondy, который соответствует всем этим требованиям.

Лучший способ принимать веб-платежи

В этой статье мы рассмотрим 10 моих лучших систем онлайн-платежей для приема платежей в Интернете. В то время как многие из компаний в этом списке были доступны для онлайн-продавцов в течение многих лет, многие теперь также осваивают новые области онлайн-платежей, такие как социальная коммерция и онлайн-системы считывания карт в магазинах.

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот лишь несколько вещей, которые нужно знать об онлайн-платежных системах.

  • Платежи ACH - это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов. ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для ежемесячных транзакций и транзакций на основе подписки. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет - это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи через кредитные или дебетовые карты.Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца, так и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитных картах между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Платежный процессор - это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам.Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие PCI - это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже представлены 10 отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.Net

Authorize.Net

Authorize.Net - это наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете. С пользовательской базой, насчитывающей более 300 000 продавцов, Authorize.Net был подходящим методом для сайтов электронной коммерции, которым нужен шлюз для приема платежей. Широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, предназначены для упрощения приема платежей с помощью Authorize.Net.

Цена: Authorize.Net имеет плату за установку 99 долларов, стоит 20 долларов в месяц и занимает 0 долларов.10 комиссионных за транзакцию. Источник: Authorize.Net цена

2. PayPal

PayPal

PayPal - наиболее широко используемый в мире платежный эквайер, обработавший в 2011 году платежи на сумму более 4 миллиардов долларов. Платежи PayPal производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги могут быть отправлены прямо на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal. Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Цена: PayPal берет 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию и не имеет никакой платы за установку или ежемесячной платы. Источник: Комиссия продавца PayPal

3. Google Checkout

Google Checkout

Google Checkout - это ответ Google на PayPal. Google Checkout позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через учетную запись, связанную с их профилем Google. Главное преимущество Google Checkout перед конкурентами состоит в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Checkout.

Цена: Комиссия Google Checkout начинается с 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию для продаж менее 3000 долларов. Их процент уменьшается в зависимости от ежемесячного объема продаж. Источник: Комиссия Google Checkout

4. Amazon Payments

Amazon Payments

Amazon Payments позволяет пользователям получать деньги с помощью своего API (и отправлять деньги через ACH). Популярный краудфандинговый сайт Kickstarter использует Amazon Payments.

Цена: Комиссия Amazon Payments начинается с 2.9% + 0,30 доллара за транзакцию для платежей свыше 10 долларов (процент, который они берут, меньше для крупных транзакций). Для платежей до 10 долларов комиссия составляет 5,0% + 0,05 доллара за транзакцию. Источник: Комиссия Amazon Payments

5. Дволла

Dwolla

Dwolla - прямой конкурент PayPal. Одна из новичков в сфере сторонних платежей, компания обрабатывает более 1 миллиона долларов в день. Настройка платежей Dwolla аналогична PayPal, хотя Dwolla не имеет такого же признания, как их конкуренты.

Цена: Комиссия за транзакции менее 10 долларов не взимается. Для транзакций на сумму более 10 долларов Dwolla взимает 0,25 доллара за транзакцию. Источник: сборы Dwolla

6. Полоса

Stripe

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без платы за установку или ежемесячной платы. Источник: Stripe: цена

7. Брейнтри

Braintree

Braintree - это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и LivingSocial.

Цена: Нет ни платы за установку, ни ежемесячной платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: Цены - Braintree

8.Самурай от FeeFighters

Samurai by FeeFighters

Samurai - это платежный шлюз и решение для торговых счетов. Главный продукт компании, FeeFighters, - это инструмент, который помогает продавцам сравнивать ставки для торговых счетов. Samurai был разработан как прямой конкурент Braintree и другим решениям для шлюзов / торговцев и предлагает клиентам платежный шлюз или пакет шлюзов / торговых счетов.

Цена: Samurai берет 2,3% от общего объема продаж, стоит 25 долларов в месяц и взимает 0 долларов за свое решение для шлюза / продавца.30 комиссионных за транзакцию. Источник: Samurai by FeeFighters по цене

9. WePay

WePay

WePay - это платежный процессор, который позволяет продавцам в Интернете принимать платежи по кредитным картам и банковским счетам в Интернете. WePay, похоже, ориентирован на отдельного пользователя и недавно добавил к своему сервису страницы электронных магазинов, чтобы помочь своим клиентам удобно принимать платежи (например, билеты на мероприятия, продукты, пожертвования и т. Д.) Через их сервис.

Цена: WePay взимает 3.Комиссия за транзакцию в размере 5% (минимум 0,50 доллара США) за транзакции по кредитной карте и 0,50 доллара США за банковские платежи без каких-либо затрат на установку или ежемесячных затрат. Источник: Комиссия WePay

10. 2Касса

2Checkout

2Checkout - это еще один платежный процессор, который объединяет торговый счет и платежный шлюз в один, что позволяет клиентам получать платежи по кредитным картам, а также платежи PayPal. Компания предлагает международные платежи, магазины с тележками, а также функцию регулярного выставления счетов.

Стоимость: 3.99% (если вы подаете заявку до 1 мая 2012 г.), комиссия за транзакцию 0,45 доллара США и ежемесячная плата за обслуживание 10,99 доллара США. Цены и комиссии - 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей с мобильных устройств?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам напрямую через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы для мобильных точек продаж (POS).

Заключение

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, таким как WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта. WebFX работает с различными отраслями, от отелей до лодочных дилеров, поэтому у них, вероятно, есть опыт работы с аналогичными предприятиями электронной коммерции с вашим.

Это далеко не полный список систем онлайн-платежей. Если вашей любимой системы онлайн-платежей нет в списке, , пожалуйста, поделитесь ею с нами в комментариях и обсудите, почему вы предпочитаете ее другим системам онлайн-платежей.

Связанное содержимое

.

Как создать систему онлайн-платежей и бросить вызов PayPal

Хотя биткойны и другие криптовалюты по-прежнему являются рискованным вложением, рынок онлайн-платежей не показывает ничего, кроме стабильного роста. Оборот электронных кошельков составляет 22% от всего рынка электронной коммерции и, как сообщается, к 2019 году достигнет 668 миллиардов долларов. Эксперты Fintech прогнозируют, что онлайн-платежи будут более популярными, чем транзакции между кредитными и дебетовыми картами, всего через 2 года.

Платежные системы и мобильные кошельки - сложные многоуровневые решения.Это больше, чем просто серверные вычисления в сочетании с пользовательским интерфейсом. Ваш продукт должен быть юридически действующим, хорошо зашифрованным и иметь продуманный план позиционирования.

В этой статье мы назовем 5 шагов, которые нельзя пропустить при разработке собственного решения для электронной коммерции.

Ориентация на позиционирование продукта

Позиционирование - это то, что бренды часто недооценивают, но это важно для маркетинга продукта. Невозможно просто завоевать рынок с еще одним «лучшим электронным кошельком».Высококачественные финтех-продукты уже существуют, занимая огромные доли рынка. Но держи голову, война еще не окончена. Сегодня пользователи сделали только лучший выбор. Они могут начать пользоваться вашим мобильным кошельком или платежной системой завтра; Ваш продукт просто должен быть достаточно привлекательным, чтобы его можно было попробовать, и достаточно полезным, чтобы остаться.

Лайфхак

Ориентируйтесь на те сегменты аудитории, на которые не обращают внимания крупные бренды. Изучите их проблемы и желания создать финтех-продукт, имеющий максимальную ценность для пользователей.Вы можете последовать примеру нашего клиента, компании электронной коммерции и мобильных денег Ezuza. Они запустили свой мобильный кошелек в Мексике, ориентируясь на миллениалов и малый бизнес. Правильное позиционирование уже сделало их ведущей мексиканской компанией мобильных платежей.

Продумайте функциональность продукта

Особенности вашей системы онлайн-платежей должны быть больше, чем просто список пунктов на целевой странице. Подлинная роль каждой функции - улучшить жизнь пользователя.Это может быть повседневная автоматизация, гарантия конфиденциальности или любая другая функция, которая приносит пользу клиентам. Узнайте, чем это действительно ценно, и сделайте это доступным.

Лайфхак

Рынок определяет, какие функции вашей системы онлайн-платежей или электронного кошелька будут наиболее востребованы. Наши друзья из Ezuza изучили рынок и определили потребности потребителей. Их потенциальная аудитория хотела иметь удобный мобильный кошелек для оплаты счетов и проведения P2P-транзакций с разумной комиссией.Помимо этих функций, пользователи хотели пополнить свои мобильные кошельки с помощью агентов Ezuza. Сказано - сделано. Мы создали два отдельных приложения для агентов и клиентов. Теперь пользователи могут пополнять счет через сторонние системы онлайн-платежей, интегрированные с электронным кошельком Ezuza, или спрашивать агентов Ezuza.

Выбирайте с умом


Система онлайн-платежей состоит из множества уникальных компонентов. Дизайн пользовательского интерфейса и пользовательского интерфейса, шифрование и безопасность, проверка, выставление счетов и выставление счетов, межбанковский обмен, предотвращение мошенничества и отмывания денег, управление счетами, маркетинг и продажи, партнерство и исследование рынка - это лишь некоторые из них.Это необходимо учитывать не только при разработке сложной системы онлайн-платежей, но и простого электронного кошелька.

Когда мы создавали финтех-продукты для EBANQ и Ezuza, нам приходилось много интегрироваться с третьими сторонами, такими как WaveCrest, OXXO и различными национальными банками. Убедитесь, что выбранный вами поставщик может решать сложные задачи интеграции.

Лайфхак

Когда разработчики сталкиваются с необычными задачами, они ищут понятную документацию. Если вы собираетесь интегрировать стороннюю систему, которая не имеет хорошей документации, будьте осторожны.У ваших разработчиков, вероятно, возникнут проблемы с превращением вопросов в ответы. Плохая техническая документация не поможет им найти решение и увеличит стоимость проекта. Постарайтесь предоставить команде разработчиков надлежащие рекомендации или убедитесь, что сторонние поставщики помогают вашим разработчикам по электронной почте или посредством голосовых звонков.

Безопасность всех транзакций

Все транзакции, которые вы выполняете в своей системе онлайн-платежей, должны быть хорошо зашифрованы и защищены всеми возможными средствами. Мы используем 256-битное шифрование SSL и предоставляем все системы онлайн-платежей, которые мы создаем, с протоколами HTTPS.Чтобы предотвратить Man-in-the-Middle и другие вредоносные программы, мы используем DES, RSA и алгоритмы с симметричным ключом. Все секретные данные в наших финтех-проектах шифруются асимметричной криптографией в соответствии с AES при передаче между клиентом и сервером.

Лайфхак

Не упускайте из виду основные принципы безопасности. Чтобы защитить данные пользователей Ezuza, мы сделали невозможным установку приложения агента на устройствах с root-доступом. Это может быть очевидно, но не все из нас уделяют достаточно внимания этой крошечной мере безопасности.Когда доступ к пользовательским данным возможен только на авторизованных устройствах, ваша система онлайн-платежей становится более защищенной от мошенничества и программ-вымогателей.

Подготовка к производственным испытаниям

Даже приложение для раскрашивания не должно выпускаться без тестирования. Если вы имеете дело с платежным и банковским программным обеспечением, тестирование - это не просто важно, оно жизненно важно и фундаментально. Но не начинайте крестовый поход против своей команды разработчиков, когда что-то идет не так.

Некоторые системы можно тестировать только в производстве.Например, если ваша система интегрирована с традиционным банком, чтобы пользователи могли оплачивать счета. Вы просите своего разработчика проверить, работают ли транзакции должным образом или нет. Вы можете проверить это в тестовой среде, но никогда нельзя быть на 100% уверенным, что система будет вести себя так же в производственной среде. Следовательно, для вашего поставщика программного обеспечения нет спасения, кроме как провести производственное тестирование. Инженеры QA могут создавать учетные записи пользователей после выпуска и совершать реальные транзакции. Нет другого выхода, кроме как попробовать.

Лайфхак

Если это звучит очень похоже на вашу ситуацию, попросите своих разработчиков добавить механизм тумблера, чтобы вы могли отключить определенный канал оплаты, если что-то пойдет не так. В приложении Ezuza мы протестировали не более 5-6 каналов мобильных платежей одновременно и проявили бдительность.

Последнее, но не менее важное

Есть еще один вопрос, который вы должны задать себе перед тем, как начать свой бизнес по онлайн-платежам: «Нужна ли мне какая-либо лицензия для развертывания моей услуги?».В большинстве случаев ответ будет положительным. Почти в каждой стране вы найдете финансовый регулятор, который предотвращает ограбление граждан коварными цифровыми предпринимателями. Сначала вам нужно будет договориться с каким-либо национальным банком, валютным фондом или другими органами. Это может быть непросто, но вы будете вознаграждены лицензией и разрешением на ведение бизнеса на законных основаниях. Кстати, в Сингапуре лицензию получить легко, но это единственная страна с таким раскрепощенным законодательством.

Обратите особое внимание на все эти действия, и вы создадите высококонкурентный мобильный кошелек или платежную систему. Чем уникальнее будет ваше ценностное предложение - тем больший кусок пирога вы получите. В общем, создать систему, которая вернет PayPal назад, - непростая задача. Усилия одной команды разработчиков едва ли позволяет создать продукт такого класса за один раз. Хорошие продукты, как правило, развиваются в результате приобретения, слияния или партнерства.

.

Как обрабатывать платежи на веб-рынке?

Кредитные и дебетовые карты позволяют сразу получить подтверждение платежа.

Кроме того, они широко представлены по всему миру.

Однако, согласно Отчету о мошенничестве за 2016 год, мошенничество с кредитными картами составляет от 41 до 63 процентов мошенничества с платежами во всех категориях продавцов.

Прямой дебет позволяет платформам электронной коммерции с несколькими поставщиками получать платежи от клиентов, которые предоставляют свои банковские реквизиты, и разрешать виртуальную торговую площадку для их списания.

Это не самый очевидный способ оплаты для электронной коммерции, поскольку платеж подтверждается с задержкой и может занять до 5 рабочих дней.

Цифровые платежные системы позволяют снизить риски и транзакционные издержки, поскольку этот метод позволяет клиентам хранить и использовать деньги в Интернете, и им не нужно каждый раз вводить данные своей карты. Кроме того, снижается риск мошенничества, так как платежи аутентифицируются с использованием учетных данных клиента, а споры по оплате возникают довольно редко.

Однако он подходит для индивидуальных потребителей и имеет ограничения на большие суммы транзакций.

Оплата при доставке
означает отсутствие риска для клиентов потерять деньги в случае проблем с доставкой или качеством продукции.

Кроме того, это вариант в регионах с преобладанием наличных денег.

Это делает продавцов уязвимыми, если покупатель возвращает товар, не заплатив за доставку. Таким образом, вам необходимо установить прозрачные условия доставки и возврата.

.

Как выбрать платежный шлюз: основные провайдеры и интеграция

Время чтения: 12 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и предлагаемые вами способы оплаты.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз - это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в сетевых и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация - тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture - фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа - комбинация авторизации и захвата транзакций. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть захвачены, а может и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат - результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата возврата, чтобы вернуть деньги.

Недействительно - аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Инфраструктура обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для клиента это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, где они должны пройти кассу. Но на самом деле обработка включает несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет клиенту завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ - передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV - платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

  1. Заказчик . Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
  2. Торговый и платежный шлюз . После получения данных о транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.
  3. Платежная система . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
  4. Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
  5. Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
  6. Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
  7. Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
  8. Банк-эмитент . В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на свой сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Выбор подходящего метода интеграции

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза:

Размещенный шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны, поскольку требует от клиентов покинуть ваш веб-сайт, чтобы совершить покупку.

Схема работы хостингового платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные клиентских карт также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам.Кроме того, их перенаправление с вашего веб-сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщиков. В качестве примера интеграции размещенного шлюза вы можете ознакомиться с Руководством по экспресс-оплате PayPal. По сути, вы получаете фрагмент кода JavaScript, который помещает кнопку на ваш сайт. Нажатие на кнопку активирует API REST PayPal и процесс оформления заказа для обработки транзакции.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post - это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не требуется соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу. Вы получаете возможности настройки и брендинга без соблюдения требований стандарта PCI DSS, которые мы обсудим ниже. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Недостаток заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит соединение API между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: Подходит для предприятий любого размера.

Не размещенный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз позволяет удерживать пользователя на вашем сайте во время покупки. Провайдеры платёжных шлюзов без хостинга позволяют интегрировать их через API.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса.

Минусы обычно связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и связанными с этим расходами. Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, быть совместимыми с PCI, потому что вам придется хранить все данные кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются через API в ваш сервер. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров.У большинства поставщиков есть хорошо документированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Для средних и крупных продавцов стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам. Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover.Итак, если вы собираетесь обрабатывать кредитные карты или хранить банковские данные клиентов на своем собственном сервере, вам придется стать совместимым с PCI.

Как мы уже упоминали, существуют методы интеграции, в которых используется платежный шлюз без хранения информации о кредитной карте. В этом случае всю работу выполняет производитель, поэтому сертификация PCI не требуется.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

  1. Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций.Транзакции засчитываются, если они были выполнены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
  2. Изучите анкету самооценки PCI (SAQ) . ОЛС - это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
  3. Заполните свидетельство о соответствии (AOC) . AOC - это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий.Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D - Merchants.
  4. Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) . Список ASV можно найти здесь.
  5. Отправьте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV, а также заполненные вами анкеты и AOC.

При настройке необходимо учитывать дополнительные факторы при выборе платежного шлюза:

  • Способы интеграции
  • Комиссия за транзакцию
  • Поддерживаемые способы оплаты и принимаемая валюта
  • Разрешение на использование физических и цифровых продуктов

Выбор провайдера платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов.Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций. Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, участвующая в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает плату. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будет плата за установку шлюза, ежемесячную плату за использование шлюза, настройку торгового счета и комиссию за каждую обработанную транзакцию. Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Рассмотрим варианты торгового счета

Торговый счет - это соглашение между продавцом и банком-эквайером, по которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги. Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который предлагает торговый счет с самого начала.

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и несколько валют.

По данным Statista на март 2017 года, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты (42 процента онлайн-покупателей), электронные платежи, такие как PayPal (39 процентов), и дебетовые карты (28 процентов).Но это не значит, что вы должны поддерживать только эти методы. Например, мобильные платежи приносят бизнесу больше доходов каждый год, достигнув в 2018 году во всем мире 930 миллиардов долларов. В электронной коммерции мобильные платежи означают использование электронных кошельков. Это такие приложения, как Apple Pay, PayPal и Google Pay, которые хранят информацию о вашей кредитной карте или хранят ваши деньги самостоятельно. Это означает, что вы можете совершать покупки в Интернете без банковского счета.

Итак, убедитесь, что ваш платежный шлюз поддерживает все необходимые способы оплаты, популярные в вашей отрасли, регионе или стране.

Еще один аспект - поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов. Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписываться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Орда провайдеров шлюзов огромна, поэтому мы выбрали одни из самых больших и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe - это платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен полной документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI с 135 поддерживаемыми валютами и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет требует 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.Дополнительно взимается комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет 15 долларов США.

PayPal

PayPal - один из наиболее распространенных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal с помощью различных других методов.Он также имеет несколько сервисов, включая PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как размещенное платежное решение. PayPal Payments Pro - это обновление, которое вы можете получить, если хотите интегрировать кассу прямо на своем веб-сайте. PayPal Express Checkout - самый простой вариант, поскольку он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree - это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основное преимущество использования Braintree заключается в том, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование: модель ценообразования PayPal сложна и включает в себя различные расчеты для микроплатежей, использования их платформ и международных транзакций. Счета за внутренние транзакции составляют 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. За пределами США транзакции составляют 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Ежемесячная плата за стандартный PayPal отсутствует, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов США, а для Braintree при одинаковых ценах на транзакции - 15 долларов США.Плата за установку не включена.

Amazon Payments

Amazon Payments - гигант электронной коммерции, платформа которого разработана для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах и ориентирован на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Международный - 3,9 процента. Сумма возмещения составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Никакой платы за установку или ежемесячной платы.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью своего Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за создание торгового счета - 49 долларов.Вы можете подписаться на платежный шлюз, если у вас уже есть торговый счет.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с помощью пакетов для различных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Стоимость: 2Checkout включает 3 пакета с разными тарифами. Нет никаких установочных, ежемесячных или регулярных платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5 процента + 0,35 доллара за транзакцию. 2Monetize - это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

  1. Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, чтобы обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут взимать разную комиссию за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
  2. Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
  3. Сертификация PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
  4. Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
  5. Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку. Но это опять же ограничивает вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации по API и административные расходы.Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакции.

Настройка . Большой корпоративный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения.Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которая вам нужна, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предлагаем платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется.Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и сокращение затрат на транзакционные сборы - разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддерживает несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

.

Смотрите также

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники
Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий