Как к сайту прикрепить платежную систему


Инструкция, как подключить платежную систему к сайту

Платежная система (ПС) – это инструмент, который предоставляет возможность переводить денежные средства в электронной форме. Платежные системы являются своего рода заменителем расчетов, которые производятся с помощью наличных денежных средств, на онлайн-платежи. Это базовый сервис, который предоставляется банковскими учреждениями и другими профильными финансовыми организациями. Многие предприниматели задаются вопросом, как подключить платежную систему к сайту и что для этого требуется.

Что нужно для подключения платежной системы на сайт?

Подключение ПС к сайту позволяет владельцам интернет-бизнеса решить многочисленные проблемы с оплатой товаров и услуг. Благодаря этому, клиенты интернет-магазина получают возможность для выбора способа оплаты. Также это удобный инструмент для предпринимателей, благодаря платежному агрегатору им не нужно открывать банковский счет для приема платежей.

Подключение платежной системы можно осуществить с помощью следующих методов:

  1. Независимая настройка.
  2. Подключение через агрегаторы.

Независимая настройка выгодная только в том случае, когда в интернет-магазине достаточно большой объем производимых в месяц транзакций, и если комиссии агрегатора в разы превышают разработку платформ интеграции для каждой отдельной ПС.

Наиболее предпочтительный способ подключения платежной системы именно через агрегатор. В большинстве случаев, комиссия для некоторых видов платежей идентична у агрегатора и платежной системы. Некоторые агрегаторы предлагают льготные условия, индивидуальный подбор тарифов и другие опции.

Если магазин использует готовую систему, то подключение ПС производится проще. Владельцу сайта достаточно установить готовый плагин, например, Единая Касса или Robokassa, позволяющий выполнить интеграцию с системами Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney, Visa, Mastercard, МИР и другие.

Процедура и порядок подключения платежной системы на сайт

Сама процедура идентичная для многих сервисов, поэтому рассмотрим пример подключения ПС через агрегатор Единая касса.

Порядок подключения выглядит следующим образом:

  • Первым шагом является регистрация интернет-магазина. На главной странице сайта, требуется перейти в раздел «Касса». Для регистрации интернет-магазина потребуется номер мобильного телефона и электронная почта. После этого будет создана учетная запись.

  • В настройках аккаунта требуется перейти в «Управление проектами» и произвести регистрацию магазина. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то потребуется предоставить некоторые данные (ОГРН, ИНН, сертификаты и т.д.). Затем потребуется верифицировать аккаунт. При подключении Единая Касса, владелец магазина может выбрать валюту, которая будет основной для оплаты товаров и услуг.

  • Второй шаг подразумевает активацию аккаунта интернет-магазина. Первым этапом является предоставление данных на сайт (электронная почта, номер телефона и веб-адрес). На емейл клиент будет отправлено письмо с подробной инструкцией по активации.

  • Третьим шагом является модерация. Менеджеры компании проведут проверку целесообразности бизнеса, достоверности предоставленной информации, а также удовлетворяет ли требованиям сайт. При положительном итоге, для клиента доступна возможность принимать платежи и выводить средства в соответствии с лимитами. Если подключался бизнес-аккаунт, потребуется пройти процедуру заключения договора на вывод денежных средств.
  • После активации следует установить модуль приема онлайн-платежей. Если у магазина небольшой оборот, можно воспользоваться кнопкой «Выставить счет» в личном кабинете и отправить ссылку на оплату покупателю на электронную почту.

Благодаря этой инструкции, вопросов о том, как подключить сервис, возникнуть не должно.

Как привязать платежную систему к сайту

Привязать ПС к сайту можно двумя методами:

  • Подключение модуля CMS. Модули оплаты разработаны с учетом отдельных особенностей платежных сервисов для различных CMS.

  • С помощью API. Протоколы интеграции Единая Касса являются удобными инструментам позволяющими управлять отображением способов оплаты, активировать и деактивировать доставку и многое другое.

Заключение

Как видите, имея на руках подробную инструкцию, проблем с подключением не возникнет. Обычно, Robokassa, Яндекс.Касса, Uniteller, Interkassa, Payeer и другие популярные платежные системы предоставляют инструкции по интеграции ПС на сайт. Но если таковых не имеется, вы всегда можете обратиться за помощью в техподдержку.

Оцените текст:

[Всего: 2   Средний:  5/5]

Автор публикации

Комментарии: 2Публикации: 582Регистрация: 10-09-2018

Лучший способ принимать веб-платежи

В этой статье мы рассмотрим 10 моих лучших систем онлайн-платежей для приема платежей в Интернете. В то время как многие из компаний в этом списке были доступны для онлайн-продавцов в течение многих лет, многие теперь также осваивают новые области онлайн-платежей, такие как социальная коммерция и онлайн-системы считывания карт в магазинах.

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот лишь несколько вещей, которые нужно знать об онлайн-платежных системах.

  • Платежи ACH - это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов. ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для ежемесячных транзакций и транзакций на основе подписки. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет - это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи через кредитные или дебетовые карты.Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца, так и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию кредитной карты между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Платежный процессор - это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам.Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие PCI - это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже представлены 10 отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.Net

Authorize.Net

Authorize.Net - это наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете. С пользовательской базой, насчитывающей более 300 000 продавцов, Authorize.Net был незаменимым методом для сайтов электронной коммерции, которым нужен шлюз для приема платежей. Широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, предназначены для упрощения приема платежей с помощью Authorize.Net.

Цена: Authorize.Net имеет плату за установку 99 долларов, стоит 20 долларов в месяц и занимает 0 долларов.10 комиссионных за транзакцию. Источник: Authorize.Net цена

2. PayPal

PayPal

PayPal - наиболее широко используемый в мире платежный эквайер, обработавший в 2011 году платежи на сумму более 4 миллиардов долларов. Платежи PayPal производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги могут быть отправлены прямо на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal. Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Цена: PayPal берет 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию и не имеет никакой платы за установку или ежемесячной платы. Источник: Комиссия продавца PayPal

3. Google Checkout

Google Checkout

Google Checkout - это ответ Google на PayPal. Google Checkout позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через учетную запись, связанную с их профилем Google. Главное преимущество Google Checkout перед конкурентами состоит в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Checkout.

Цена: Комиссия Google Checkout начинается с 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию для продаж менее 3000 долларов. Их процент уменьшается в зависимости от ежемесячного объема продаж. Источник: Комиссия Google Checkout

4. Amazon Payments

Amazon Payments

Amazon Payments позволяет пользователям получать деньги с помощью своего API (и отправлять деньги через ACH). Популярный краудфандинговый сайт Kickstarter использует Amazon Payments.

Цена: Комиссия Amazon Payments начинается с 2.9% + 0,30 доллара за транзакцию для платежей свыше 10 долларов (процент, который они берут, меньше для крупных транзакций). Для платежей до 10 долларов комиссия составляет 5,0% + 0,05 доллара за транзакцию. Источник: Комиссия Amazon Payments

5. Дволла

Dwolla

Dwolla - прямой конкурент PayPal. Одна из новичков в сфере сторонних платежей, компания обрабатывает более 1 миллиона долларов в день. Настройка платежей Dwolla аналогична PayPal, хотя Dwolla не имеет такого же признания, как их конкуренты.

Цена: Комиссия за транзакции менее 10 долларов не взимается. Для транзакций на сумму более 10 долларов Dwolla взимает 0,25 доллара за транзакцию. Источник: сборы Dwolla

6. Полоса

Stripe

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без платы за установку или ежемесячной платы. Источник: Stripe: цена

7. Брейнтри

Braintree

Braintree - это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и LivingSocial.

Цена: Нет ни платы за установку, ни ежемесячной платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: Цены - Braintree

8.Самурай от FeeFighters

Samurai by FeeFighters

Samurai - это платежный шлюз и решение для торговых счетов. Главный продукт компании, FeeFighters, - это инструмент, который помогает продавцам сравнивать ставки для торговых счетов. Samurai был разработан как прямой конкурент Braintree и другим решениям для шлюзов / торговцев и предлагает клиентам платежный шлюз или пакет шлюзов / торговых счетов.

Цена: Samurai берет 2,3% от общего объема продаж, стоит 25 долларов в месяц и взимает 0 долларов за свое решение для шлюза / продавца.30 комиссионных за транзакцию. Источник: Samurai by FeeFighters по цене

9. WePay

WePay

WePay - это платежный процессор, который позволяет продавцам в Интернете принимать платежи по кредитным картам и банковским счетам онлайн. WePay, похоже, ориентирован на отдельного пользователя и недавно добавил к своему сервису страницы электронных магазинов, чтобы помочь своим клиентам удобно принимать платежи (например, билеты на мероприятия, продукты, пожертвования и т. Д.) Через их сервис.

Цена: WePay взимает 3.Комиссия за транзакцию в размере 5% (минимум 0,50 доллара США) за транзакции по кредитной карте и 0,50 доллара США за банковские платежи без дополнительных затрат на установку или ежемесячных затрат. Источник: Комиссия WePay

10. 2Касса

2Checkout

2Checkout - это еще один платежный процессор, который объединяет торговый счет и платежный шлюз в один, что позволяет клиентам получать платежи по кредитным картам, а также платежи PayPal. Компания предлагает международные платежи, магазины с тележками, а также функцию регулярного выставления счетов.

Стоимость: 3.99% (если вы подаете заявку до 1 мая 2012 г.), комиссия за транзакцию 0,45 доллара США и ежемесячная плата за обслуживание 10,99 доллара США. Цены и комиссии - 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей с мобильных устройств?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам напрямую через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы мобильных точек продаж (POS).

Заключение

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, таким как WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта. WebFX работает с различными отраслями, от отелей до лодочных дилеров, поэтому у них, вероятно, есть опыт работы с аналогичными предприятиями электронной коммерции с вашим.

Это далеко не полный список систем онлайн-платежей. Если вашей любимой системы онлайн-платежей нет в списке, , пожалуйста, поделитесь ею с нами в комментариях и обсудите, почему вы предпочитаете ее другим системам онлайн-платежей.

Связанное содержимое

.

Как создать систему онлайн-платежей и бросить вызов PayPal

Хотя биткойны и другие криптовалюты по-прежнему являются рискованным вложением, рынок онлайн-платежей не показывает ничего, кроме стабильного роста. Оборот электронных кошельков составляет 22% от всего рынка электронной коммерции и, как сообщается, к 2019 году достигнет 668 миллиардов долларов. Эксперты Fintech прогнозируют, что онлайн-платежи будут более популярными, чем транзакции между кредитными и дебетовыми картами, всего через 2 года.

Платежные системы и мобильные кошельки - сложные многоуровневые решения.Это больше, чем просто серверные вычисления в сочетании с пользовательским интерфейсом. Ваш продукт должен быть юридически действующим, хорошо зашифрованным и иметь продуманный план позиционирования.

В этой статье мы назовем 5 шагов, которые нельзя пропустить при разработке собственного решения для электронной коммерции.

Ориентация на позиционирование продукта

Позиционирование - это то, что бренды часто недооценивают, но это важно для маркетинга продукта. Невозможно просто завоевать рынок с еще одним «лучшим электронным кошельком».Высококачественные финтех-продукты уже существуют, занимая огромную долю рынка. Но держи голову, война еще не окончена. Сегодня пользователи сделали только лучший выбор. Они могут начать пользоваться вашим мобильным кошельком или платежной системой завтра; Ваш продукт просто должен быть достаточно привлекательным, чтобы его можно было попробовать, и достаточно полезным, чтобы остаться.

Лайфхак

Ориентируйтесь на те сегменты аудитории, на которые не обращают внимания крупные бренды. Изучите их проблемы и желания создать финтех-продукт, имеющий максимальную ценность для пользователей.Вы можете последовать примеру нашего клиента, компании электронной коммерции и мобильных денег Ezuza. Они запустили свой мобильный кошелек в Мексике, ориентируясь на миллениалов и малый бизнес. Правильное позиционирование уже сделало их ведущей мексиканской компанией мобильных платежей.

Продумайте функциональность продукта

Особенности вашей системы онлайн-платежей должны быть больше, чем просто список пунктов на целевой странице. Подлинная роль каждой функции - улучшить жизнь пользователя.Это может быть повседневная автоматизация, гарантия конфиденциальности или любая другая функция, которая приносит пользу клиентам. Узнайте, что это действительно ценно, и сделайте это доступным.

Лайфхак

Рынок определяет, какие функции вашей системы онлайн-платежей или электронного кошелька будут наиболее востребованы. Наши друзья из Ezuza изучили рынок и определили потребности потребителей. Их потенциальная аудитория хотела иметь удобный мобильный кошелек для оплаты счетов и проведения P2P-транзакций с разумной комиссией.Помимо этих функций, пользователи хотели пополнить свои мобильные кошельки с помощью агентов Ezuza. Сказано - сделано. Мы создали два отдельных приложения для агентов и клиентов. Теперь пользователи могут пополнять счет через сторонние системы онлайн-платежей, интегрированные с электронным кошельком Ezuza, или спрашивать агентов Ezuza.

Выбирайте с умом


Система онлайн-платежей состоит из множества уникальных компонентов. Дизайн пользовательского интерфейса и пользовательского интерфейса, шифрование и безопасность, проверка, выставление счетов и выставление счетов, межбанковский обмен, предотвращение мошенничества и отмывания денег, управление счетами, маркетинг и продажи, партнерство и исследование рынка - это лишь некоторые из них.Это необходимо учитывать не только при разработке сложной системы онлайн-платежей, но и простого электронного кошелька.

Когда мы создавали финтех-продукты для EBANQ и Ezuza, нам приходилось много интегрироваться с третьими сторонами, такими как WaveCrest, OXXO и различными национальными банками. Убедитесь, что выбранный вами поставщик может решать сложные задачи интеграции.

Лайфхак

Когда разработчики сталкиваются с необычными задачами, они ищут понятную документацию. Если вы собираетесь интегрировать стороннюю систему, которая плохо документирована, будьте осторожны.У ваших разработчиков, вероятно, возникнут проблемы с превращением вопросов в ответы. Плохая техническая документация не поможет им найти решение и увеличит стоимость проекта. Постарайтесь предоставить команде разработчиков надлежащие рекомендации или убедитесь, что сторонние поставщики помогают вашим разработчикам по электронной почте или посредством голосовых звонков.

Безопасность всех транзакций

Все транзакции, которые вы выполняете в своей системе онлайн-платежей, должны быть хорошо зашифрованы и защищены всеми возможными средствами. Мы используем 256-битное шифрование SSL и предоставляем все системы онлайн-платежей, которые мы создаем, с протоколами HTTPS.Чтобы предотвратить Man-in-the-Middle и другие вредоносные программы, мы используем DES, RSA и алгоритмы с симметричным ключом. Все секретные данные в наших финтех-проектах зашифровываются асимметричной криптографией в соответствии с AES при передаче между клиентом и сервером.

Лайфхак

Не упускайте из виду основные принципы безопасности. Чтобы защитить данные пользователей Ezuza, мы сделали невозможным установку приложения агента на устройствах с root-доступом. Это может быть очевидно, но не все из нас уделяют достаточно внимания этой крошечной мере безопасности.Когда доступ к пользовательским данным возможен только на авторизованных устройствах, ваша система онлайн-платежей становится более защищенной от мошенничества и программ-вымогателей.

Подготовка к производственным испытаниям

Даже приложение для раскрашивания не должно выпускаться без тестирования. Если вы имеете дело с платежным и банковским программным обеспечением, тестирование - это не просто важно, оно жизненно важно и фундаментально. Но не начинайте крестовый поход против своей команды разработчиков, когда что-то идет не так.

Некоторые системы можно тестировать только в производстве.Например, если ваша система интегрирована с традиционным банком, чтобы пользователи могли оплачивать счета. Вы просите своего разработчика проверить, работают ли транзакции должным образом или нет. Вы можете проверить это в тестовой среде, но никогда нельзя быть на 100% уверенным, что система будет вести себя так же в производственной среде. Следовательно, для вашего поставщика программного обеспечения нет спасения, кроме как провести производственное тестирование. Инженеры QA могут создавать учетные записи пользователей после выпуска и совершать реальные транзакции. Нет другого выхода, кроме как попробовать.

Лайфхак

Если это звучит очень похоже на вашу ситуацию, попросите своих разработчиков добавить механизм тумблера, чтобы вы могли отключить определенный канал оплаты, если что-то пойдет не так. В приложении Ezuza мы протестировали не более 5-6 каналов мобильных платежей одновременно и проявили бдительность.

Последнее, но не менее важное

Есть еще один вопрос, который вы должны задать себе перед тем, как начать свой бизнес по онлайн-платежам: «Нужна ли мне какая-либо лицензия для развертывания моей услуги?».В большинстве случаев ответ будет положительным. Практически в каждой стране вы найдете финансовый регулятор, который предотвращает ограбление граждан коварными цифровыми предпринимателями. Сначала вам нужно будет договориться с каким-либо национальным банком, валютным фондом или другими органами. Это может быть непросто, но вы будете вознаграждены лицензией и разрешением на ведение бизнеса на законных основаниях. Кстати, в Сингапуре лицензию получить легко, но это единственная страна с таким раскрепощенным законодательством.

Обратите особое внимание на все эти действия, и вы создадите высококонкурентный мобильный кошелек или платежную систему. Чем уникальнее будет ваше ценностное предложение - тем больший кусок пирога вы получите. В общем, создать систему, которая вернет PayPal назад, - непростая задача. Усилия одной команды разработчиков едва ли позволяет создать продукт такого класса за один раз. Хорошие продукты, как правило, развиваются в результате приобретения, слияния или партнерства.

.

Как обрабатывать платежи на веб-рынке?

Кредитные и дебетовые карты позволяют сразу получить подтверждение платежа.

Кроме того, они широко представлены по всему миру.

Однако, согласно Отчету о мошенничестве за 2016 год, мошенничество с кредитными картами составляет от 41 до 63 процентов мошенничества с платежами во всех категориях продавцов.

Прямой дебет позволяет платформам электронной коммерции с несколькими поставщиками получать платежи от клиентов, которые предоставляют свои банковские реквизиты, и разрешать виртуальную торговую площадку для их списания.

Это не самый очевидный способ оплаты для электронной коммерции, поскольку платеж подтверждается с задержкой и может занять до 5 рабочих дней.

Цифровые платежные системы позволяют снизить риски и транзакционные издержки, поскольку этот метод позволяет клиентам хранить и использовать деньги в Интернете, и им не нужно каждый раз вводить данные своей карты. Кроме того, снижается риск мошенничества, так как платежи аутентифицируются с использованием учетных данных клиента, а споры по оплате возникают довольно редко.

Однако он подходит для индивидуальных потребителей и имеет ограничения на большие суммы транзакций.

Оплата при доставке
означает отсутствие риска для клиентов потерять деньги в случае проблем с доставкой или качеством продукции.

Кроме того, это вариант в регионах с преобладанием наличных денег.

Это делает продавцов уязвимыми, если покупатель возвращает товар, не заплатив за доставку. Таким образом, вам необходимо установить прозрачные условия доставки и возврата.

.

Общие сведения о платежных онлайн-сервисах + 10 поставщиков платежных услуг

Общие сведения о платежных онлайн-сервисах + 10 ведущих поставщиков платежных услуг


Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: есть ли способ лучше?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир онлайн-платежных сервисов может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством от Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры ... Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы на мероприятие, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И он всего лишь один пример из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

А если вы членская организация, существует простое в использовании программное обеспечение, которое может настроить онлайн-платежи для оплаты членских взносов и взносов на мероприятия. Он даже может автоматизировать ежемесячные платежи, чтобы вам больше никогда не приходилось обрабатывать какие-либо платежи самостоятельно. Итак, если вы хотите начать использовать онлайн-платежи для себя, воспользуйтесь 30-дневной бесплатной пробной версией нашего программного обеспечения.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками.Хотя в настоящий момент это может работать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

оправдать ожидания

Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко. Фактически, веб-сайты, которые не поддерживают онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Ускорить процесс

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи по предоплате, поскольку вам не нужно ждать получения чека или его погашения.Весь процесс - от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета - может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались на мероприятие.

Кроме того, служба онлайн-платежей позволяет вам сразу узнать, достаточно ли у лица, производящего онлайн-платеж, средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Избавьте вас от хлопот ...

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они обрабатываются автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах. Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

... Но по цене

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим затраты позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Хотя они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое действует как финансовый посредник между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами .Каждый из них облегчает выполнение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз - это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить себе платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей - это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счету для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) - компания, которая управляет услугами платежного шлюза или платежного процессора. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов - с разными функциями и ценами - каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal - это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет - еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, специальный вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежей. Средства, накапливаемые на вашем счете продавца, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, в действительности они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз - это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор - это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что при физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем.Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие - только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

  • торговый счет - хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

  • счет в платежной системе

  • веб-страница с кнопкой (например, «Присоединиться», «Пожертвовать», «Купить»), которая инициирует процесс транзакции - вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение для корзины покупок.

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать продукты или услуги онлайн.Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-нибудь в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может появиться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте вашего поставщика услуг.

Запрос на транзакцию вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг. Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию о покупателе.

После этого ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей - собственную или предоставленную другой компанией - для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. утвержден. В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине - например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств - средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

10 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете выбрать один процессор вместо другого, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот десять лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (и если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1.Дикий абрикос Payments

Wild Apricot Payments - это собственная система обработки платежей Wild Apricot, работающая на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в индустрии платежей и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, и вы даже не поднимаете палец.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством

от Wild Apricot.

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe - самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, Stripe API легко связывает ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за кредитную / дебетовую транзакцию + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Никаких дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due - это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени.Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due - отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям кранов, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2,9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal - один из наиболее широко используемых провайдеров платежей, что является их большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи.PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, то есть вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как и большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С авторизацией.net, у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию с API.

Расходы: 25 долларов в месяц + 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks - это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четкой финансовой отчетности в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов.Если вы ищете совершенный инструмент отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10. Монерис

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь в выборе поставщика онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, предназначенное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

  • Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
  • Предоставьте вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
  • Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
  • Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
  • Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
  • Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
  • Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам запустить бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot - это программное обеспечение для управления членством №1, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из волонтеров, мы не можем вручную регистрировать членство и проходить обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

- Диди ЛеБарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

.

Смотрите также

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники
Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий